中信银行去年赚445亿 金融市场营收增超六成

沐鸣注册 2019年03月28日 10:58:00 阅读:79 评论:0

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3月26日晚间ﻨﻨﻨﻧﻨ,中信银行(6.110ﻨﻧﻦﻧﻥ, -0.04ﻨﻧﻨﻥ, -0.65%)公布了2018年年度业绩报告ﻥﻨﻥﻧﻦ。

报告显示ﻥﻦﻥﻧ,2018年中信银行集团经营效率得到稳步提升ﻥﻧﻦﻨ,业务结构持续优化ﻦﻧﻥﻨ,实现净利润445.13亿元ﻨﻥﻥﻨﻦ,增长4.57%ﻨﻧﻥ,为近五年来最大增幅ﻥﻦﻨ。

在资产规模方面也保持合理增长ﻨﻧﻥﻥﻦ,总资产突破6万亿元ﻨﻧﻦﻨ,比上年末增加3890亿元ﻨﻧﻦ,增幅达6.9%ﻨﻧﻦﻦﻧ,其中ﻨﻧﻧﻥ,贷款总额3.61万亿元ﻨﻧﻧ,比上年末增长12.9%ﻨﻧﻧﻧﻧ,客户存款总额3.62万亿元ﻨﻧﻨﻦ,比上年增长6.1%ﻧﻨﻥﻥ。

值得一提的是ﻥﻦﻨ,中信银行披露了2018年业绩的同时ﻥﻦﻨﻨﻨ,也透露自身正在不断应对政策环境变化ﻥﻦﻥﻧ,稳步推进资管业务转型ﻥﻦﻥ,并在报告中体现了该行采取的六大措施应对理财业务新挑战ﻥﻥﻨ。

资本充足率提升ﻥﻦﻥﻥﻨ,拨备前净利润亮眼

从中信银行2018年业绩来看ﻥﻦﻦﻨ,除了营收与净利润两项指标双增外ﻥﻦﻦ,腾耀娱乐注册该行资产质量以及拨备前利润增速亮眼ﻦﻨﻦ。

报告期内ﻥﻦﻦﻦﻥ,中信银行实现拨备前利润1125.6亿元ﻥﻦﻧﻥ,增长4.2%ﻨﻨﻥ;实现归属于银行股东的净利润445.13亿元ﻥﻦﻧﻨ,同比增长4.57%ﻧﻥﻥﻨ。实现营业净收入1648.5亿元ﻥﻥﻧ,增长5.2%ﻦﻦﻧ;其中ﻥﻥﻨﻧﻨ,利息净收入占比63.6%ﻥﻥﻨﻦ,非利息净收入占比36.4%ﻦﻨﻨﻥ。

同时ﻥﻥﻨ,该行经过进一步严格不良确认标准ﻥﻥﻨﻨﻥ,年末不良率1.77%ﻥﻥﻥﻧ,总体保持了持续稳健的发展态势ﻨﻨﻨﻧ。

截至报告期末ﻥﻥﻥ,中信银行合并口径资本充足率为12.47%ﻥﻥﻥﻥﻥ,比上年末上升0.82个百分点ﻧﻧﻧﻨ;一级资本充足率9.43%ﻥﻥﻦﻨ,比上年末上升0.09个百分点ﻧﻦﻦﻥ;核心一级资本充足率8.62%ﻥﻨﻦ,比上年末上升0.13个百分点ﻥﻨﻦﻦﻦ,全部满足监管要求ﻥﻦﻨﻥﻥ。在全年未从外部引进一级资本的情况下ﻥﻨﻧﻥ,中信银行2018年核心一级资本ﻨﻦﻨﻦﻦ、一级资本充足率分别比上年末提高0.13ﻧﻨﻥ、0.09个百分点ﻥﻦﻨﻨ。

资产质量得到提升ﻥﻦﻥ。报告期内ﻥﻨﻧ,腾耀娱乐登录逾期90天以上贷款占不良贷款的比率92.41%ﻥﻨﻧﻧﻦ,比上年末下降16.97个百分点ﻥﻦﻥﻦ。腾耀娱乐平台拨备覆盖率和拨贷比分别为158%和2.8%ﻥﻨﻨﻦ,均满足监管要求ﻥﻦﻥ。

同日发布的中信银行董事会会议决议公告显示ﻥﻨﻨ,该行董事会同意在境内外市场发行不超过400亿元人民币(含400亿元)或等值外币无固定期限资本债券(永续债的一种)ﻥﻨﻨﻨﻧ,补充该行其他一级资本ﻥﻦﻦﻨﻨ。

此前ﻥﻨﻥﻧ,监管支持银行通过创新工具补充资本ﻥﻦﻦﻧ。1月25日ﻥﻧﻥ,中国银行(3.720ﻦﻧﻥﻦﻧ, -0.01ﻦﻧﻦﻥ, -0.27%)成功发行首单400亿元银行永续债ﻦﻧﻦ,随后华夏银行(8.110ﻦﻧﻦﻧ, -0.04ﻦﻧﻦ, -0.49%)也在今年3月宣布拟发行不超过400亿元无固定期限资本债券ﻦﻧﻧﻥﻦ,即永续债ﻥﻦﻦ。成为第二家拟发行永续债的商业银行ﻥﻦﻧﻥﻨ。

全面启动对公业务转型

据券商中国记者了解ﻦﻧﻧﻨ,2018年作为中信银行2018-2020年发展规划实施的开局之年ﻥﻥﻧﻨ。中信银行全面启动对公业务转型ﻥﻥﻧ。报告期内ﻦﻧﻧ,中信银行集团对公存款日均余额2.90万亿元ﻦﻧﻨﻦﻦ,比上年增加847.63亿元ﻦﻦﻨﻥ,继续保持股份制银行领先地位ﻥﻥﻨﻦﻥ。

在零售银行方面ﻦﻦﻨ,中信银行集团零售银行业务实现营业净收入571.32亿元ﻦﻦﻥﻧﻧ,比上年增长5.12%ﻦﻦﻥﻦ,腾耀娱乐登录占营业净收入的34.66%ﻨﻦﻨﻦ;零售银行非利息净收入372.42亿元ﻦﻦﻥ,比上年增长8.98%ﻦﻦﻦﻨﻧ,占非利息净收入的61.99%ﻦﻦﻦﻧ,提升2.11个百分点ﻥﻥﻨﻥ。其中ﻦﻦﻦ,中信银行信用卡非利息净收入308.15亿元ﻨﻦﻨﻧ、占非息净收入的53.46%ﻥﻥﻨﻨ。

同时ﻦﻦﻧﻥﻨ,记者了解到ﻦﻥﻧﻨ,中信银行金融市场业务积极推动业务转型ﻥﻥﻥ。报告期内ﻦﻥﻧ,中信银行集团金融市场板块实现营业收入180.56亿元ﻦﻥﻨ,比上年增长62.96%ﻥﻥﻥﻧﻨ。

在报告期内ﻦﻥﻨﻦﻧ,中信银行公司银行ﻦﻨﻨﻧﻨ、零售银行ﻦﻦﻨ、金融市场三大板块税前利润占比分别为44.6%ﻦﻦﻨﻨﻨ、29.0%和25.3%ﻦﻥﻨﻥ,盈利结构更加合理ﻦﻥﻨ,可持续发展能力进一步提升ﻥﻥﻥﻦ。

六大措施应对理财业务新挑战

中信银行披露了2018年业绩的同时ﻦﻥﻥﻧﻨ,也透露自身正在不断应对政策环境变化ﻦﻥﻥﻦ,稳步推进资管业务转型ﻥﻥﻥ。

为了面对银行理财业务带来的挑战ﻦﻥﻥ,中信银行年报中称ﻦﻥﻦﻨﻨ,已采取了系统性应对措施ﻥﻥﻦﻨﻥ。具体而言ﻧﻨﻦﻧ,主要有六方面:

第一ﻧﻨﻦ,2018年12月13日ﻧﻨﻧﻥﻥ,中信银行董事会审议通过全资发起设立信银理财有限责任公司ﻧﻨﻧﻨ,注册资本金不超过50亿元ﻥﻧﻧﻨ;第二ﻧﻨﻧ,制定资管业务转型方案ﻧﻨﻨﻦﻥ,建设可托付精品资管ﻨﻦﻥﻥ;第三ﻧﻨﻨﻥ,全面梳理产品发行ﻦﻦﻥﻧ、投资ﻦﻦﻥ、交易ﻦﻦﻥﻥﻥ、托管等主要业务流程和操作规范ﻧﻨﻨ,进一步完善资管制度体系ﻦﻧﻥﻧ;第四是针对创新业务产品ﻧﻨﻥﻧﻦ,包括改造存量产品ﻧﻧﻥﻦ,将开放式产品改造为类货基ﻧﻧﻥ,期次型产品改造为封闭式净值型产品ﻦﻥﻦﻥﻦ;调整和优化理财产品的期限结构ﻧﻧﻦﻨﻦ,腾耀娱乐注册丰富长期限理财产品线ﻦﻥﻦﻨ;创新固收类ﻦﻦﻦﻨ、混合类ﻦﻦﻦ、权益类产品ﻧﻧﻦﻨ,在提高产品净值表现的同时ﻧﻧﻦ,降低净值波动和回撤ﻧﻧﻦﻦﻧ,增强产品估值稳定性ﻥﻨﻦﻧ。五是严格落实合格投资者制度ﻧﻨﻦ;六是重新审视并加快推动资管系统建设ﻥﻨﻦ。

值得一提的是ﻧﻧﻧﻥ,中信银行对于理财非标资产的处理思路是ﻧﻧﻧ,根据资管新规有关要求ﻧﻧﻧﻧﻨ,在过渡期前(即2020年底)ﻧﻧﻨﻦ,银行资产管理产品直接或者间接投资于非标准化债权类资产(简称“非标资产”)的ﻧﻦﻨ,非标资产的终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或开放式资产管理产品的最近一次开放日ﻥﻨﻧﻥﻥ。截至去年末ﻧﻦﻨﻨﻨ,该银行已完成对存量非标资产的梳理排查ﻧﻦﻥﻧ,并探讨过渡期后资产处理方案ﻥﻨﻧﻨ。

同时ﻧﻦﻥ,对目前存量非标资产的处置ﻧﻦﻥﻥﻥ,中信银行对到期日在过渡期前的非标资产ﻧﻦﻦﻨ,按资产到期日自然到期ﻧﻨﻦﻦﻧ;对于到期日在过渡期结束之后的非标资产ﻧﻦﻦ,如剩余期限较短的ﻧﻦﻦﻦﻥ,中信银行将发行符合资管新规的专项产品进行对接ﻧﻨﻧﻥ;对于符合非标转标条件的资产ﻧﻦﻧﻥ,将积极通过发行ABSﻦﻦﻦﻦﻦ、ABN等方式转成标准化资产ﻧﻨﻧ;对于剩余期限较长的资产及其他资产ﻧﻥﻧ,将通过要求融资人提前还款ﻦﻦﻧﻥ、资产转让ﻦﻥﻧ、资产回表等方式进行处理ﻧﻨﻧﻧﻧ;对于部分期限较长的股权类资产ﻨﻥﻧﻧﻦ,条件符合的ﻨﻥﻨﻦ,将通过资产转让等方式进行处理ﻥﻨﻧ。

业内人士表示ﻨﻥﻨﻦ,中信银行的一系列举措ﻨﻥﻨ,不难看出资管新规对于商业银行的影响深远ﻨﻥﻥﻨﻥ,腾耀娱乐随着商业银行理财子公司的出现ﻨﻥﻥﻧ,正不断加码行业的竞争力度ﻥﻨﻨﻦﻦ。

此前ﻨﻥﻥ,2018年4月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称资管新规)正式发布ﻥﻨﻨﻥ。资管新规明确要求ﻨﻥﻥﻥﻦ,商业银行应设立具有独立法人地位的子公司开展资产管理业务ﻥﻨﻨ。

随后ﻨﻥﻦﻨ,去年9月份出台的《商业银行理财业务监督管理办法》ﻨﻨﻦ,明确了商业银行需设立理财子公司ﻥﻨﻥﻧﻦ。去年12月ﻨﻨﻦﻦﻦ,《商业银行理财子公司管理办法》出炉ﻨﻨﻧﻥ,这意味大资管领域迎来一位新竞争者ﻨﻨﻧ,即银行理财子公司ﻥﻧﻥﻦ。

券商中国记者粗略统计ﻨﻨﻧﻧﻧ,目前已有近20家银行(含非上市行)对外披露了预设理财子公司的选址情况ﻨﻨﻨﻦ,除了母行总部所在地ﻨﻨﻨ,商业银行的选择范围几乎都定在了京沪深ﻦﻧﻥ。

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来源:券商中国

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